En ce qui concerne les remboursements de crédit, LOAN PERFORMER détermine le montant dû pour le groupe et pour les membres si le suivi est fait au niveau de membre de groupe. Vous pouvez modifier le montant dû si le montant de tranche remboursé est moins ou plus. Si le suivi au niveau de membre est activé, LOAN PERFORMER suit les soldes restant dus pour le groupe ainsi que les membres.
LOAN PERFORMER fonctionne avec des "produits de crédit". Chaque produit a ses paramètres (intérêt, périodes de tranche etc.). Le gestionnaire peut définir des valeurs par défaut pour chaque paramètre et indiquer si ces valeurs sont obligatoires ou non à la saisie d'un crédit. Ainsi, le système peut être configuré pour qu'il soit rigide ou flexible.
Chaque crédit est classifié selon le Fonds de crédit, Agent de crédit en charge et secteur d'activité. Vous pouvez également définir 3 catégories supplémentaires pour classifier les crédits p.ex. Actifs ou Fonds de roulement, Crédits subventionnés ou non subventionnés et Crédits à la consommation ou crédits de production. Pour chaque catégorie, vous pouvez entrer jusqu'à 999 alternatives. Vous pouvez générer le rapport de décaissement, rapport de soldes restant dus, rapport de taux de remboursement et le rapport de montants remboursés pour chaque alternative.
Les tranches peuvent être quotidiennes, hebdomadaires, tous les quinze jours, bimensuelles, mensuelles, bimestrielles, trimestrielles, tous les quatre mois, tous les cinq mois, semestrielles, ou annuelles. Le délai de grâce peut également être défini. Loan Performer génère un calendrier de remboursement basé sur les informations entrées par l'utilisateur. Mais pour chaque tranche, la date, le capital, l'intérêt ou la commission peut être modifié pour convenir aux besoins particuliers. Cette fonctionnalité peut être activée/désactivée à la configuration. Le gérant peut entrer les jours non ouvrables et les jours fériés. Les dates d'échéances qui tombent sur un de ces jours peuvent automatiquement être avancées au dernier jour ouvrable avant la date d'échéance ou reportées au jour ouvrable suivant (ou non modifiable).
Pour des crédits individuels, il faut avoir des garants ou la garantie (si cela est défini à la configuration). L'intérêt peut être calculé à taux fixe, Amortissement dégressif ou solde dégressif escompté.
Le calcul d'intérêt peut être défini selon la période de crédit en jours ou la période de tranche. L'intérêt peut être payé à parts égales pour chaque tranche ou tout avec la première tranche ou bien l'intérêt peut être déduit au décaissement. Il est aussi possible d'avoir un calendrier de remboursement où le client ne paie que l'intérêt dans le délai de grâce. Même le paiement du capital à la fin du crédit est possible (Balloon payment).
Le gérant de succursale peut définir le pourcentage du montant de crédit qui devrait être disponible comme garantie de crédit sur le compte d'épargne. Si le pourcentage est mis à zéro, alors le module de crédit peut être utilisé indépendamment du module de crédit. Sinon, LOAN PERFORMER vérifie si la garantie de crédit est disponible sur le compte d'épargne pour garantir le crédit. Le pourcentage peut être défini par le gérant. Les retraits sur le compte de garantie de crédit ou d'épargne obligatoire sont possibles jusqu'au solde qui garantit le crédit. Si le client possède plus d'un crédit en cours, alors, le seuil est beaucoup plus élevé. Dès que le crédit est soldé (ou bien la demande de crédit est rejetée), le client peut retirer au - delà du solde original.
Vous pouvez activer/désactiver le l'option indiquant si la commission et/ou la papeterie doit être payé. LOAN PERFORMER supporte 2 types de commission: commission comme pourcentage de crédit ou comme montant fixe. Le gérant de succursale peut définir le pourcentage et le montant et il peut encore définir si l'agent de saisie peut modifier les valeurs par défaut. Vous pouvez indiquer si la commission doit être payé à la demande de crédit ou seulement pour les crédits approuvés. La commission peut être payée en espèces, par chèque ou par virement bancaire.
Les décaissements se font soit en espèces soit par chèques ou encore par virement bancaire. L'intérêt total peut être déduit au décaissement. Les décaissements peuvent être effectués en plusieurs versements. Au décaissement, vous pouvez même déduire des charges. |
